Год спустя Apple Card имела огромный, но неоднозначный успех.

20 августа 2019 года Apple официально запустила Apple Card, и любой гражданин США может подать заявку. С тех пор он стал хитом, но столкнулся с разногласиями по всему, от низких ставок вознаграждения до предполагаемой дискриминации по признаку пола.

Во всех смыслах, кроме первого, Apple Card — типичный продукт Apple. Об этом ходили слухи в течение многих лет, он вызвал фанфары и критику, плюс его даже впервые придумал Стив Джобс. Разница в том, что помимо титановой карты это не аппаратное обеспечение, а также не совсем программное обеспечение.

Когда мы все оглядываемся на посмотрите, когда Apple действительно превратилась из производителя оборудования в компанию, предлагающую услуги, мы будем уверены, что это был 2019 год. Возможно, это произойдет даже 25 марта 2019 года, когда Apple отказалась от регулярного выпуска новых MacBook, iPad или образовательных продуктов. .

Вместо этого, эти продукты были поспешно анонсированы в пресс-релизах перед мероприятием, так что сам день можно было посвятить услугам. По большей части событие было объявлено об Apple TV +, но Тим Кук также подтвердил, что по слухам появится Apple Card.

Это еще одно отклонение от Apple of Старый. Сейчас компания редко раскрывает что-либо и завершает словами «доступно сегодня», но большая часть этого события заставила нас долго ждать.

Хотя Apple News + был объявлен и запущен, Apple TV +, Apple Arcade и Apple Card получили полную информацию о запуске — за исключением фактической даты.

Подпишитесь на AppleInsider на YouTube

В конечном итоге нам пришлось ждать 148 дней, прежде чем Apple Card станет доступной. Но, по правде говоря, мы действительно ждали чего-то большего, примерно 15 лет.

После ухода кредитной карты GE Capital Apple Credit Card, которая использовалась исключительно для покупок Продукты Apple, Стив Джобс предложил кредитную карту под брендом Apple. Это тоже не было случайной мыслью, поскольку компания зашла очень далеко, чтобы воплотить ее в жизнь.

Оригинальные маркетинговые материалы о том, что в 2004 году могло бы стать Apple Card. Обратите внимание на имя на карточке: Ричард О Кросвелл был руководителем в то время в MBNA.

По словам тогдашнего рекламного агента Apple Кена Сигала, планы были достаточно продвинутыми, и рекламная кампания была смоделирована и готова к работе. Судя по всему, Джобс не смог добиться желаемых условий от карточных компаний, таких как Mastercard, и отказался от всего плана.

Тим Кук, возможно, не обязательно получил точно. условия, которых требовала Apple, тоже, но он все же заключил сделку с Goldman Sachs, которая работала на обе компании..

Хотя Goldman Sachs работал с Apple с тех пор, как Стив Джобс вернулся в Купертино, похоже, с 2018 года он специально вел переговоры о кредитной карте. Ключевое отличие однако с тех пор до 2004 года появилась Apple Pay.

Goldman Sachs, как сообщается, хотел получить потребительский продукт, а не свои финансовые отношения между предприятиями. предложения, и у Apple была эта чрезвычайно успешная платежная система. Apple Pay, запущенная в 2013 году, отслеживает транзакции в США и 50 странах.

Ожидание запуска

Исходя из существующего широкого охвата и широкого распространения Apple Pay, единственной группой, которая не дождалась фактического запуска Apple Card, была финансовая пресса. Инвестиционные банки, такие как HSBC, предсказывали, что «большой потенциальный кэптивный рынок» станет неожиданной удачей для Apple и Goldman Sachs.

Дженнифер Бейли, вице-президент Apple по интернет-услугам и Apple Pay, анонсирует Apple Card

Основываясь на расчетах, исходя из того, что около половины из 146 миллионов взрослых пользователей Apple в США могут претендовать на это право, HSBC предсказал чистую прибыль до 300 миллионов долларов в первый год и до 1,5 миллиарда долларов к 2025 году.

Сейчас год от оценок и предположений, но Apple вряд ли когда-либо подтвердит детали. Однако похоже, что вложение Goldman Sachs в Apple Card было серьезным и составляло 350 долларов на пользователя.

И Goldman Sachs специально сообщил своим инвесторам в октябре 2019 года, что Apple Card работает достаточно хорошо. Компания заявила, что это был «самый успешный запуск кредитных карт за всю историю».

Тим Кук сказал примерно то же самое в отчете Apple о доходах в июле 2020 года. О том, как покупатели адаптировались к карантину от коронавируса, Кук сказал, что по Apple Card было ясно, как все двигалось.

«Мы увидели изменения в потребительских расходах, как произошли отключения и закрытие магазинов, мы могли видеть это на карте », — сказал он. «Это повлияло на категории, которые, по вашему мнению, больше всего относятся к путешествиям, развлечениям и т. Д.»

«Но в целом, — продолжил он, — если вы отсортируете вытащить линзу на Apple Card, мы очень довольны количеством людей, у которых есть [один] «.

» Мы На основании того, что мы слышали, полагаем, что это самый быстрый выпуск кредитных карт в истории, и поэтому мы очень довольны этим », — заключил он.

Подпишитесь на AppleInsider на YouTube

Споры начинаются

Когда это развертывание только начиналось, Apple, возможно, открыла приложения для всех граждан США в августе, но до этого было много людей, использующих это. Они состояли из различных пробных запусков, некоторых сотрудников Apple и избранных пользователей бета-версии. И у некоторых из них были проблемы.

В частности, вскоре после запуска они уже могли сказать, что после месяца использования титановая Apple Card показала носить. В легион документов поддержки Apple для пользователей Apple Card быстро добавили один о том, как за ним ухаживать — и чистить титан.

Но если говорить о титане, то он Оказалось, что карта не была полностью сделана из этого материала, не совсем целиком. Во-первых, белая отделка — это покрытие, но люди, у которых есть сканирующий электронный микроскоп и у которых недостаточно реальной работы, начали копать дальше.

The University of Berkley сообщает, что Apple Card на 90% состоит из титана. Остальное — это сплав, который в основном состоит из алюминия.

Гораздо более серьезным был спор, начавшийся в ноябре 2019 года, когда Apple и Goldman были обвинены в дискриминации по признаку пола. Первое обвинение исходило от Дэвида Хайнемайера Ханссона, который тогда был наиболее известен созданием Ruby on Rails, но теперь, возможно, более известен своими жалобами на App Store и его отношение к его почтовому приложению Hey.

@AppleCard — чертовски сексистская программа. Мы с женой подали совместные налоговые декларации, живем в муниципальной собственности и давно женаты. Тем не менее, алгоритм «черного ящика» Apple считает, что я заслуживаю в 20 раз большего кредитного лимита, чем она. Никакие апелляции не принимаются.

— DHH (@dhh) 7 ноября 2019 г.

Хотя Apple продвигает карту как «созданную» от Apple «, его действительно курирует Goldman Sachs. Эта компания вместе с другими неуказанными партнерами определяет право на получение карты и устанавливает лимиты кредита.

«Мы не принимали и никогда не будем принимать решения «на основе таких факторов, как пол», — сказал в своем заявлении генеральный директор Goldman Sachs Bank Кэри Халио. «Фактически, мы не знаем ваш пол или семейное положение во время процесса подачи заявки на Apple Card».

Поскольку Goldman Sachs отрицает гендерную предвзятость в своих кредитных рейтингах , Соучредитель Apple Стив Возняк утверждал, что видел подобное несоответствие между ним и его партнером. Затем к делу подключились сенаторы США.

Халио из Goldman Sachs попросил держателей карт Apple Card связаться с компанией, если они получили неожиданные кредитные лимиты. «Если вы считаете, что ваша кредитная линия не адекватно отражает вашу кредитную историю, потому что вы можете оказаться в аналогичной ситуации, мы хотим услышать ваше мнение», — сказала она. «На основании запрошенной нами дополнительной информации мы пересмотрим вашу кредитную линию».

Департамент финансовых услуг Нью-Йорка объявил в ноябре 2019 года, что будет формально проводить расследование. По состоянию на август 2020 года отчетов не было.

Теперь вы можете оплачивать iPhone в рассрочку с помощью Apple Card

Плюсы и минусы

Из хороших новостей об Apple Card: в декабре 2019 года Apple добавила возможность пользователям покупать iPhone с помощью своих карт и оплачивать их в рассрочку. Apple Card предлагает 3% ежедневных наличных за сделанные покупки от Apple, и, несмотря на рассрочку, покупка iPhone считается одной покупкой.

Таким образом, это было долгосрочным подспорьем в распределении стоимости нового iPhone, и это тоже принесло немедленную выгоду. Затем, в июне 2020 года, Apple расширила программу, и теперь вы можете покупать таким образом практически любые устройства Apple, только не Apple Watch или iPod touch по какой-то причине.

Кроме того, чтобы помочь людям во время ситуации с COVID-19, Apple разрешила пользователям Apple Card отложить платежи за март 2020 г. Компания продолжала делать это до апреля, Июнь, июль и до сих пор, включая август.

Точно так же d В зависимости от вашей точки зрения, Apple также запустила способ помочь людям, чьи плохие кредитные рейтинги означали, что им было отказано в выдаче карты Apple Card — или Apple нашла способ привлечь больше пользователей. В июле 2020 года компания запустила программу «Путь к Apple Card», которая помогает им оценить и улучшить свое финансовое положение.

Включено в четырехмесячный период. Программа — это совет, который варьируется от того, как помогает сокращение долга и своевременная оплата. В конце программы пользователям предлагается снова подать заявку на получение карты Apple Card.

Она была запущена вместе с новым веб-сайтом о финансовом состоянии Apple Card. Так что здесь определенно есть образовательный элемент, но, возможно, это было вызвано утверждениями о том, что Apple и Goldman Sachs принимали кандидатов с кредитной историей «sub prime».

Подпишитесь на AppleInsider на YouTube

Apple итерирует на Apple Card

Мы никогда не узнаем, какие изменения или улучшения Apple и Goldman Sachs могли сделать со своими внутренние процессы в течение первого года использования Apple Card. Однако по мере того, как этот год подходил к концу, Apple выпустила несколько новых функций, которые на удивление отсутствовали в исходной версии.

В частности, она сделала некоторые онлайн-изменения. Если раньше вы могли оплатить свою карту Apple Card только через iPhone, с июля 2020 года Apple добавила способ делать это онлайн.

Затем Apple добавила функцию, которая, как вы могли поклясться, должна была присутствовать с самого начала. С 12 августа 2020 г. вы можете использовать Apple Card для покупок в онлайн-магазине Apple Store.

Apple Card 2.0

Хотя Apple могла бы предложить лучшее вознаграждение за использование Apple Card, в противном случае трудно увидеть, что можно было бы добавить дальше.

Прямо сейчас Apple Card, похоже, работает для миллионов людей, возможно, совершая миллиарды транзакций.. Это приносит этим людям некоторые награды и некоторое удобство, в то же время, предположительно, приносит Apple неплохую сумму.

Если это лишь незначительное количество оборудования и программного обеспечения, то эта Apple Card service представляет новую Apple во всех отношениях, за исключением одного.

Apple Card по-прежнему доступна исключительно в США. И это несмотря на раннее обещание Goldman Sachs, сделанное еще до официального запуска карты.

«Мы собираемся начать в США», — сказал Голдман. Генеральный директор Sachs International Ричард Гнодде, «но со временем, безусловно, мы будем думать о международных возможностях для этого».

Всякий раз, когда у Apple есть свой «iPhone 12» Мероприятие по запуску в сентябре или октябре, вы знаете, что Тим Кук поделится некоторыми цифрами о том, насколько хороши дела Apple.

Он вряд ли раскроет какие-либо подробности, как и Apple во время своих официальных звонков о прибылях и убытках. Но если Apple собирается выпустить Apple Card в большее количество стран, и если она не собирается объявлять об этом в пресс-релизе, возможно, именно на этом мероприятии оно будет объявлено.

Следите за AppleInsider, загрузив приложение AppleInsider для iOS, и подписывайтесь на нас на YouTube, Twitter @appleinsider и Facebook, чтобы получать самые свежие новости в прямом эфире. Вы также можете посмотреть эксклюзивные фотографии в нашем официальном аккаунте Instagram.

Оцените статью
futurei.ru
Добавить комментарий